Hoe vaak moet je naar je beleggingen kijken?

De app staat op je telefoon, de koers ververst elke seconde en het kost één tik om te zien hoe jullie beleggingen ervoor staan. Het voelt als controle. Maar vaak kijken geeft niet altijd meer rust. Soms zelfs het tegenovergestelde.

In dit artikel lees je waarom vaak kijken averechts kan werken, wat een kijkafspraak is en waarom je daarbij ook je pensioen en de vraag "kunnen we er allebei bij?" meeneemt.

Op korte termijn bewegen beurzen alle kanten op. Op een willekeurige dag is de kans op een daling bijna net zo groot als op een stijging. Hoe vaker je kijkt, hoe vaker je dus rode cijfers ziet.

Daar komt bij dat mensen verlies over het algemeen sterker voelen dan winst van dezelfde omvang. Een dag met min twee procent blijft langer hangen dan een dag met plus twee procent. Wie dagelijks kijkt, stapelt dus veel kleine momenten van onrust op, terwijl er op de lange termijn misschien weinig aan de hand is.

Dat is niet alleen vervelend. Het kan ook tot beslissingen leiden die je later betreurt. Onrust maakt dat je sneller wilt ingrijpen: verkopen, schuiven, iets anders proberen. En juist dat soort beslissingen pakt bij een langetermijnbelegging vaak ongunstig uit.

Als je samen belegt, komt er een laag bij. Vaak kijkt een van de twee veel vaker dan de ander. Die persoon ziet elke schommeling en neemt de onrust mee naar huis. Of andersom: de een kijkt nooit en schrikt zich een hoedje als de ander vertelt dat het portfolio in de min staat.

Een gezamenlijke afspraak over kijken helpt om op hetzelfde niveau te blijven. Jullie weten allebei wanneer jullie kijken, waarnaar en wat jullie ermee doen.

Een kijkafspraak is een eenvoudige afspraak over hoe vaak en wanneer jullie naar jullie beleggingen kijken. En net zo belangrijk: wat jullie op dat moment controleren.

Voor een langetermijnbelegging is maandelijks kijken voor de meeste mensen ruim voldoende. Sommige koppels kiezen voor eens per kwartaal. Het gaat erom dat het bij jullie past en dat het vaak genoeg is om overzicht te houden, maar niet zo vaak dat je elke schommeling meemaakt.

Koppel het aan een vast moment. Bijvoorbeeld de eerste zondag van de maand, of direct na de automatische inleg. Zo wordt het een routine in plaats van een reflex.

Een kijkmoment is geen moment om de koers te beoordelen. Het is een moment om te controleren of jullie plan nog klopt:

Dat laatste noemen we herbalanceren. Als het ene deel van je portefeuille flink is gestegen en het andere niet, is de verhouding scheefgegroeid. Een of twee keer per jaar kijken of je die verhouding wilt herstellen, is voor de meeste beleggers genoeg.

Dat kan gebeuren. En je gaat het waarschijnlijk horen, want grote dalingen halen het nieuws. Ook dan hoeft een kijkafspraak niet overboord. Juist dan helpt het om terug te vallen op wat jullie eerder hebben afgesproken over wat je doet bij een daling. Als jullie dat al hebben vastgelegd, is er weinig reden om elke dag opnieuw te kijken.

Veel mensen beleggen meer dan ze denken. Bouw je pensioen op via je werkgever, dan wordt dat geld belegd door een pensioenfonds of verzekeraar. Het is dus ook een belegging, alleen zie je die minder vaak.

Neem je pensioen daarom mee in jullie kijkafspraak, bijvoorbeeld één keer per jaar. Op mijnpensioenoverzicht.nl zie je wat je tot nu toe hebt opgebouwd en wat je ongeveer kunt verwachten. Kijk ook even bij je pensioenuitvoerder hoe er voor je wordt belegd.

Voor koppels is dit extra relevant. Als een van jullie minder werkt, bijvoorbeeld vanwege de zorg voor kinderen, bouwt die persoon vaak ook minder pensioen op. Dat is een goed onderwerp om samen te bespreken.

Tot slot een vraag die veel koppels overslaan: als de persoon die de beleggingen beheert wegvalt, kan de ander het dan overnemen?

Bij veel beleggingsapps heeft maar één persoon toegang, tenzij je een gezamenlijke rekening hebt. Wij hanteren de regel dat de ander het binnen tien minuten moet kunnen overnemen. Dat betekent niet dat jullie allebei alles dagelijks bijhouden. Het betekent wel dat jullie allebei weten waar de beleggingen staan, hoe je erbij komt en wat het plan is.

Er zijn verschillende manieren om dat te regelen. Een gezamenlijke rekening, een overzicht dat jullie samen bijhouden, of een plek waar jullie belangrijke informatie veilig bewaren. Welke manier past, hangt af van jullie situatie.

Vaker kijken voelt als meer grip, maar levert vaak vooral meer onrust op. Een kijkafspraak geeft jullie ritme: jullie weten wanneer jullie kijken, waarnaar en wat jullie ermee doen. En door ook je pensioen en de vraag of jullie er allebei bij kunnen mee te nemen, wordt het meer dan een blik op de koers.

Hoe vaak kijken bij jullie past, is persoonlijk. Het hangt af van jullie karakter, doelen en de manier waarop jullie beleggen. Twijfel je over je pensioen of beleggingen, dan kan een onafhankelijk adviseur helpen.