Nieuwe regels voor achteraf betalen in 2026: wat verandert er?

Achteraf betalen groeide de afgelopen jaren hard, en de zorgen groeiden mee. Vooral onder jongeren stapelen kleine betaalachterstanden zich op tot echte problemen. Daar komt nu verandering in. Vanaf eind 2026 gelden er nieuwe, strengere regels. In deze blog lees je wat er precies verandert en wat dat voor jou betekent.

De aanleiding is de schuldenproblematiek, en dan vooral bij jonge gebruikers. Uit onderzoek van de Autoriteit Financiële Markten bleek dat er in 2023 via rekeningen op naam van minderjarigen bijna 600.000 transacties liepen die te koppelen zijn aan aanbieders van achteraf betalen. Terwijl krediet aan minderjarigen wettelijk niet is toegestaan.

Ook zijn het vooral consumenten onder de 35 jaar die het vaakst aanmaningskosten betalen en het vaakst worden overgedragen aan een incassobureau. De politiek en de toezichthouder vonden daarom dat achteraf betalen niet langer buiten het toezicht mocht vallen.

De belangrijkste verandering is dat aanbieders van achteraf betalen onder de Wet op het financieel toezicht komen te vallen. Dit vloeit voort uit een herziene Europese richtlijn, de Consumer Credit Directive II. De regels moeten uiterlijk 20 november 2026 in Nederland worden toegepast.

Dat achteraf betalen daarmee officieel als kredietvorm wordt gezien, klinkt logischer dan het is. Tot die tijd viel het door een uitzondering juist buiten dat toezicht.

Er veranderen een paar dingen tegelijk. Op een rij:

Een vergunning bij de AFM. Aanbieders moeten straks een vergunning aanvragen bij de Autoriteit Financiële Markten om krediet te mogen verstrekken. Ze staan dan onder toezicht, net als andere kredietaanbieders.

Een verplichte kredietwaardigheidstoets. Voordat je achteraf mag betalen, moet er een check komen of je het wel kunt dragen. Dit is de zogeheten BKR-check. Aanbieders sluiten zich aan bij het Bureau Krediet Registratie, waardoor deze schuld niet langer onzichtbaar blijft.

Een leeftijdsgrens van 18 jaar. Achteraf betalen wordt verboden voor jongeren onder de 18. Nederland gaat hiermee een stap verder dan de Europese richtlijn verplicht. Aanbieders moeten straks je leeftijd echt verifiëren, niet alleen ernaar vragen.

Strengere reclameregels. De vriendelijke, aanmoedigende toon van veel campagnes wordt aan banden gelegd. Het mag straks niet meer lijken alsof lenen de oplossing is voor geldzorgen.

Gebruik je achteraf betalen weleens, dan merk je dit op een paar manieren. Er komt een moment van controle voordat je akkoord kunt gaan, en je openstaande bedragen worden zichtbaar bij het BKR. Dat laatste kan meewegen als je later een andere lening of hypotheek aanvraagt.

Voor ouders is de leeftijdsgrens relevant. Waar een kind met een telefoon nu in principe van alles kan bestellen, moet dat straks lastiger worden doordat de leeftijd echt gecontroleerd wordt.

Belangrijk om te weten: tot de wet ingaat, blijft er in de praktijk veel bij het oude. De sector werkt met een eigen gedragscode en zelfregulering, maar de harde eisen gelden pas als de wet van kracht is. De precieze uitwerking van sommige onderdelen was begin 2026 nog in voorbereiding, dus details kunnen nog schuiven.

Met andere woorden: het toezicht komt eraan, maar het is er nog niet. In de tussentijd blijft de verantwoordelijkheid vooral bij jou als gebruiker liggen.

Deels, is het eerlijke antwoord. De leeftijdsgrens en de kredietwaardigheidstoets pakken de meest kwetsbare groepen aan, en dat is winst. Vooral het verbod voor minderjarigen kan een verschil maken, omdat juist zij het overzicht nog moeilijk kunnen bewaren.

Tegelijk verdwijnt de verleiding niet met een wet. Wie 18 is, kan nog steeds moeite hebben met impulsaankopen. Regels verlagen de drempel voor problemen, maar ze nemen de keuze niet uit handen. Bewustwording blijft daarom net zo belangrijk als toezicht.

De nieuwe regels maken van achteraf betalen wat het altijd al was: een kredietvorm, met bijbehorende controles. Dat is een logische stap die veel mensen bescherming biedt. Maar het blijft jouw situatie, jouw doelen en jouw gewoontes die bepalen of achteraf betalen verstandig is. Regelgeving verandert, dus check bij grote keuzes altijd de actuele stand van zaken.