Automatisch beleggen instellen: zo werkt het bij de populairste brokers

Je hebt besloten om regelmatig te beleggen. Misschien heb je gelezen over dollar-cost averaging, of je wilt gewoon elke maand een vast bedrag opzijzetten voor de lange termijn. De volgende stap is dan: hoe stel je dat eigenlijk in?

Het goede nieuws: bij de meeste brokers kun je automatisch beleggen instellen. Dat betekent dat er maandelijks een vast bedrag van je rekening wordt afgeschreven en direct wordt belegd in het fonds of de ETF van je keuze. Zonder dat je er elke maand aan hoeft te denken.

In dit artikel leggen we uit hoe automatisch beleggen werkt, waar je op moet letten bij het instellen, en hoe een paar van de populairste platforms in Nederland dit aanpakken.

De kracht van regelmatig beleggen zit in de herhaling. Maar herhaling vraagt discipline, en discipline is makkelijker als je er niks voor hoeft te doen. Als je elke maand handmatig moet inloggen, een order moet plaatsen en moet nadenken over de koers, is de kans groot dat je een keer overslaat. Of twee keer. Of dat je stopt omdat de koersen even dalen en het "beter lijkt om te wachten."

Automatiseren haalt die twijfel weg. Je stelt het een keer in en je belegging draait op de achtergrond, onafhankelijk van je humeur, het nieuws of de stand van de beurs. Dat is niet lui. Dat is slim.

Bij de meeste brokers werkt automatisch beleggen via een zogeheten beleggingsplan of periodieke order. De stappen zijn globaal hetzelfde. Je kiest het fonds of de ETF waarin je wilt beleggen. Je stelt een vast bedrag in, bijvoorbeeld 100 of 200 euro per maand. Je kiest de frequentie: wekelijks, tweewekelijks of maandelijks. En je geeft toestemming voor automatische afschrijving van je bankrekening of beleggingsrekening.

Vanaf dat moment wordt je inleg automatisch uitgevoerd. Bij sommige brokers kun je kiezen op welke dag van de maand de order wordt geplaatst. Bij andere gebeurt dat op een vaste dag.

Niet elke broker biedt dezelfde mogelijkheden voor automatisch beleggen. Een paar dingen om op te letten.

Bij sommige brokers betaal je bij elke automatische order transactiekosten. Bij andere zijn periodieke orders in bepaalde fondsen of ETF's kosteloos. Als je maandelijks een klein bedrag inlegt, kunnen transactiekosten relatief zwaar wegen. Kies dus een broker waar de kosten in verhouding staan tot je inleg.

Niet elk fonds of elke ETF is beschikbaar voor automatisch beleggen. Sommige brokers bieden alleen periodieke orders aan in hun eigen selectie van kernfondsen. Controleer vooraf of het fonds waarin je wilt beleggen beschikbaar is voor automatische inleg.

Bij sommige platforms kun je al vanaf 1 euro automatisch beleggen, bij andere ligt het minimum hoger. Als je met een klein bedrag wilt beginnen, check dan of dat bij je broker mogelijk is.

Niet elk platform ondersteunt het kopen van fracties van aandelen of ETF's. Als een ETF 80 euro per eenheid kost en jij 50 euro per maand inlegt, dan kun je bij een broker zonder fractional shares geen volledige eenheid kopen. Bij brokers die dit wel ondersteunen, wordt je inleg verdeeld over een gedeelte van een eenheid, zodat je volledige bedrag altijd wordt belegd.

De details veranderen regelmatig, dus check altijd de actuele voorwaarden op de website van je broker. Maar om je een idee te geven van hoe het in de praktijk werkt, hier een globaal overzicht van een aantal veelgebruikte platforms in Nederland.

Sommige brokers zoals DEGIRO bieden de mogelijkheid om periodiek te beleggen in een selectie van ETF's, waarbij je een vast bedrag en frequentie instelt. Andere platforms zoals Trade Republic hebben een geintegreerd beleggingsplan waarmee je al vanaf zeer kleine bedragen automatisch kunt beleggen, inclusief fractional shares.

Bij grootbanken zoals ABN AMRO, ING en Rabobank kun je vaak ook periodiek beleggen instellen, meestal in hun eigen fondsen. De kosten liggen daar doorgaans hoger dan bij online brokers, maar het voordeel is dat alles binnen je vertrouwde bankomgeving blijft.

Het landschap verandert snel. Nieuwe brokers komen erbij, kosten worden aangepast en fondsaanbod wisselt. Het is daarom verstandig om voor je begint even de actuele vergelijkingen te bekijken en te checken welke broker het beste aansluit bij jouw situatie.

Veel mensen stellen hun automatische inleg in vlak na hun salarisdag. Dat heeft een praktisch voordeel: het geld is er, en je "betaalt jezelf eerst" voordat je het aan andere dingen uitgeeft.

Of je nu op de eerste, de vijftiende of de laatste dag van de maand belegt, maakt op de lange termijn weinig uit. Koersen bewegen elke dag, en het verschil tussen een paar dagen is over een horizon van tien of twintig jaar verwaarloosbaar. Kies het moment dat het beste past bij je cashflow en maak je er verder geen zorgen over.

Automatisch beleggen betekent niet dat je het nooit meer mag aanraken. Je situatie verandert. Misschien kun je op een gegeven moment meer missen, of juist minder. Misschien wil je na een paar jaar je fondskeuze herzien. Dat is prima.

De meeste brokers maken het makkelijk om je beleggingsplan aan te passen, te pauzeren of te stoppen. Doe dat wanneer je omstandigheden veranderen, maar probeer het niet te doen op basis van koersschommelingen. Het hele punt van automatiseren is dat je niet elke maand opnieuw hoeft te beslissen.

Automatisch beleggen instellen kost je een kwartier. Het effect ervan kan zich over tientallen jaren uitbetalen. Door de inleg te automatiseren, neem je de twijfel weg, bouw je een consistente gewoonte op en laat je het compound effect zijn werk doen.

Welke broker je kiest en welk bedrag je instelt, hangt af van je eigen situatie. Maar het principe is voor iedereen hetzelfde: maak het jezelf zo makkelijk mogelijk om vol te houden. Dat is waar automatiseren voor bedoeld is.