FIRE calculator Nederland 2026

FIRE staat voor Financial Independence, Retire Early. Het is een beweging van mensen die financieel onafhankelijk willen worden, zodat werken een keuze wordt in plaats van een verplichting. Het idee is simpel: bouw genoeg vermogen op zodat je van het rendement kunt leven.

De vuistregel? Spaar 25 keer je jaarlijkse uitgaven bij elkaar. Met een veilige onttrekking van 4% per jaar kun je dan in theorie oneindig lang van je vermogen leven. Dit heet de 4%-regel, gebaseerd op de bekende Trinity Study uit 1998.

FIRE is niet one-size-fits-all. Er zijn meerdere varianten, afhankelijk van hoe je je leven wilt inrichten. Onze calculator berekent ze alle drie:

Het klassieke scenario: je stopt helemaal met werken. Je portfolio dekt 100% van je uitgaven. Dit vereist het hoogste FIRE Number, maar geeft ook de meeste vrijheid. Ideaal als je een compleet nieuwe richting op wilt met je leven.

Je hebt genoeg belegd zodat je vermogen vanzelf doorgroeit naar je FIRE Number tegen de tijd dat je met pensioen gaat. Je hoeft niet meer te sparen, alleen je dagelijkse kosten te dekken met werk. Dat kan een relaxtere baan zijn, minder uren, of iets heel anders dan je huidige carrière.

Een tussenweg: je werkt parttime en laat je portfolio de rest aanvullen. De naam komt van het idee dat je als barista bij een koffiezaak net genoeg verdient om je vaste lasten te dekken, terwijl je beleggingen de rest doen. Het resultaat? Een veel lager FIRE Number en jaren eerder vrijheid.

De meeste FIRE-adviezen draaien om besparen. Minder uitgeven, zuiniger leven, alles wegzetten. Maar wij geloven in een andere aanpak: verdien meer. En onze calculator bewijst waarom.

Stel je verdient €300 per maand extra met freelancen, verhuren of een online bijverdienste. Dat klinkt bescheiden, maar het compound-effect is enorm. Die €300 per maand kan je FIRE-datum met 5 tot 8 jaar naar voren schuiven. Niet door minder te leven, maar door slimmer te verdienen.

Probeer het zelf: vul een bedrag in bij "Extra inkomen per maand" en zie direct hoeveel jaren eerder je klaar bent. Dat is het verschil tussen FIRE op je 57e en FIRE op je 49e.

In Nederland heb je een enorm voordeel dat veel FIRE-calculators negeren: de AOW (Algemene Ouderdomswet). Vanaf je 67e ontvang je een staatspensioen van circa €1.558 netto per maand als alleenstaande. Dat is bijna €19.000 per jaar die je niet uit je eigen portfolio hoeft te halen.

Het effect is groot. Bij maandelijkse uitgaven van €3.000 heb je zonder AOW €900.000 nodig. Met AOW? Slechts €433.000. Dat scheelt bijna een half miljoen euro aan benodigd vermogen. Onze calculator neemt dit standaard mee, je kunt het uitzetten als je conservatiever wilt rekenen.

De calculator werkt met een netto rendement na Box 3 belasting. Het standaard percentage van 6% gaat uit van circa 8% bruto rendement op een wereldwijd gespreid aandelenportfolio, minus ongeveer 2% aan Box 3 belasting en fondskosten.

Wil je conservatiever rekenen? Zet het rendement op 5%. Optimistischer? Probeer 7%. Het verschil van één procentpunt kan jaren schelen op je FIRE-datum, nog een reden om je beleggingsstrategie serieus te nemen.

De 4%-regel is gebaseerd op historische data van de Amerikaanse markt over 30 jaar. Voor een langere FIRE-periode (40+ jaar) kiezen sommige mensen voor een veiligere 3,5% onttrekking. Onze calculator biedt beide opties.

De 4%-regel houdt al rekening met inflatie, het oorspronkelijke onderzoek keek naar reële (inflatiegecorrigeerde) rendementen. Je koopkracht blijft in theorie dus op peil.

Alles wat belegd is en rendement oplevert: aandelen, ETF's, indexfondsen, obligaties. Je eigen huis telt niet mee (tenzij je het verkoopt), en je noodpotje ook niet. Tel alleen vermogen dat daadwerkelijk voor je werkt.

FIRE begint niet met een spreadsheet. Het begint met het besef dat financiële vrijheid haalbaar is — misschien eerder dan je denkt. Gebruik deze calculator om je persoonlijke FIRE-pad te ontdekken. Speel met de scenario's, experimenteer met extra inkomen, en kijk wat er mogelijk is.