Hoe beleg je samen als jullie anders over risico denken?

De een leest over beleggen en wil beginnen. De ander denkt: en als het allemaal weg is? Bij veel koppels is dat precies de situatie. Het gesprek over beleggen strandt dan niet omdat een van de twee gelijk heeft, maar omdat jullie vanuit een ander gevoel naar hetzelfde geld kijken.

Wij kennen dat van dichtbij. Indy is de spaarder, Bart de belegger. Lang dachten we dat dat een probleem was. Inmiddels zien we het als een kracht, mits je weet hoe je die twee kanten samenbrengt. In dit artikel lees je hoe dat kan.

Bijna elke uitleg over beleggen gaat uit van één persoon met één risicoprofiel. Maar een koppel heeft er twee. Het verschil daartussen noemen wij de risicokloof.

Die kloof is niet goed of fout. Hij zegt iets over hoe jullie allebei in elkaar zitten, over wat je van huis uit hebt meegekregen en over eerdere ervaringen met geld. Wie is opgegroeid in een gezin waar elke euro twee keer werd omgedraaid, kijkt anders naar schommelingen dan iemand voor wie geld altijd wel weer kwam.

De eerste stap is dus niet de kloof dichten, maar hem zichtbaar maken.

Bij risico worden twee vragen vaak op één hoop gegooid. Het helpt om ze apart te bekijken.

Dit is het gevoel. Kun je slapen als je belegging een tijd in de min staat? Word je onrustig bij elk negatief nieuwsbericht? Dat gevoel is echt en verdient serieuze aandacht, ook als het niet helemaal rationeel is.

Een eenvoudige manier om het te onderzoeken is de briefjesoefening. Stel je voor dat jullie 10.000 euro hebben belegd en dat er na drie maanden 8.000 euro staat. Schrijf ieder apart op wat je zou doen, hoe je je voelt en bij welk bedrag je niet meer slaapt. Leg de briefjes daarna naast elkaar.

Dit is het draagvermogen, en dat is een stuk zakelijker. Het hangt af van:

Het kan dus zo zijn dat iemand graag veel risico neemt, maar het eigenlijk niet kan dragen. Of andersom: dat iemand het financieel prima kan dragen, maar het gevoel er niet bij heeft. Pas als je beide kanten bekijkt, weet je wat bij jullie past.

Een voor de hand liggende oplossing is ergens in het midden gaan zitten. Soms werkt dat. Maar het gemiddelde van twee gevoelens is geen gevoel dat een van jullie echt heeft. De voorzichtige partner ligt nog steeds wakker, en de ander vindt het nog steeds te behoudend.

Wij kiezen daarom voor een andere opbouw.

Bij ons ziet het er zo uit:

Het voordeel is dat niemand hoeft in te leveren op wat voor hem of haar belangrijk is. De voorzichtige partner weet dat het gezamenlijke geld niet op het spel staat. De avontuurlijke partner heeft ruimte om zelf keuzes te maken.

We merken dat niet iedereen dit een prettig idee vindt. Sommige mensen vinden een eigen pot binnen een relatie te zakelijk. Dat is een eerlijk punt. Voor ons werkt het, omdat het ruimte geeft zonder dat het ten koste gaat van wat we samen opbouwen. Of het bij jullie past, bepalen jullie zelf.

Een valkuil die we vaak zien: de ene partner praat net zo lang op de ander in tot die toestemt. Dat voelt als een oplossing, maar het schuift het probleem vooruit. Bij de eerste flinke daling komt de twijfel terug, en dan vaak met extra spanning.

Beter is het om het tempo van de voorzichtigste echt serieus te nemen. Begin klein. Laat de voorzichtige partner ervaren hoe schommelingen voelen. Vertrouwen groeit door ervaring, niet door argumenten.

Een tweede afspraak die we belangrijk vinden: jullie snappen allebei waarin jullie beleggen. Niet tot in detail, maar wel in hoofdlijnen. Wat voor soort fonds is het, hoe is het gespreid en waarom hebben jullie ervoor gekozen?

Als één persoon alles regelt en de ander er niets van weet, ontstaat er een scheve situatie. De partner die niet belegt, voelt zich buitengesloten of machteloos bij een daling. En als er iets met de beleggende partner gebeurt, weet de ander niet waar hij of zij moet beginnen.

Belegt een van jullie al langer? Neem de ander dan mee. Leg rustig uit wat je doet en waarom. Het hoeft geen les te worden, maar een gesprek waarin vragen welkom zijn.

Als jullie eruit zijn, schrijf het dan op. Hoe is jullie geld verdeeld over de gezamenlijke pot en de eigen potten? Welk risiconiveau past bij welke pot? En wat doen jullie als de beurs flink daalt? Dat laatste is zo belangrijk dat we er een aparte afspraak voor maken: de crashafspraak.

Een verschil in risicogevoel hoeft geen obstakel te zijn om samen te beleggen. Het kan juist een kracht zijn: de voorzichtige partner beschermt, de ander zorgt voor groei. Het vraagt wel dat je beide kanten serieus neemt, gevoel en draagvermogen apart bekijkt en een opbouw kiest waar jullie allebei achter staan.

Wat voor jullie werkt, hangt af van jullie situatie, doelen en karakters. Er is geen standaardverdeling die voor elk koppel klopt. Kom je er samen niet uit, dan kan een onafhankelijk adviseur helpen om jullie situatie in kaart te brengen.