Beleggen én een aflosvrije hypotheek: slimme zet in het nieuwe Box 3 (2028)?

In deze aflevering van Honey Let’s Talk Money duiken we diep in een onderwerp dat de komende jaren voor veel beleggers, spaarders en huiseigenaren grote gevolgen kan hebben: de hervorming van Box 3 per 2028. Aanleiding was een reactie van MijnVermogen onder een van onze Instagram video’s, die ons aan het denken zette. Wat gebeurt er eigenlijk met onze plannen om de hypotheek (deels) aflossingsvrij te maken als de vermogensbelasting volledig op de schop gaat? Is schuld straks nog wel relevant als er geen belastingvrij vermogen meer bestaat?

We nemen je stap voor stap mee in de plannen van de regering om de huidige vermogensbelasting te vervangen door een inkomstenbelasting op vermogen. Dat klinkt technisch, maar raakt de kern van hoe jouw geld straks belast wordt. Niet langer de vraag wat je hebt, maar wat je daadwerkelijk verdient met je vermogen staat centraal. Dat is geen kleine wijziging, maar een fundamentele verschuiving in denken.

We bespreken eerst of 2028 echt een vaststaand moment is. Hoe groot is de kans dat deze wet wordt uitgesteld, en waarom heeft de Hoge Raad hier zo’n belangrijke rol in gespeeld? Daarna leggen we helder uit wat er verandert voor schulden in Box 3. Waarom voelt een schuld nu vaak “oneerlijk” in de belastingheffing, en waarom kan diezelfde schuld straks juist een krachtig fiscaal instrument worden?

Vervolgens maken we het concreet met rekenvoorbeelden. Wat gebeurt er als je een aflosvrije hypotheek hebt naast een beleggingsportefeuille? Hoe werkt de aftrek van werkelijke rente straks, wat is het heffingsvrije rendement en wanneer betaal je daadwerkelijk belasting? We laten zien hoe een schuld niet langer alleen je vermogen verlaagt op papier, maar hoe de rentelasten direct je belastbare rendement drukken.

Tot slot kijken we naar strategie. Wat betekent dit voor mensen die beleggen en tegelijkertijd een (aflosvrije) hypotheek aanhouden? Welke rol speelt verliesverrekening, en waarom kan een slecht beursjaar fiscaal ineens minder pijnlijk zijn dan nu? We sluiten af met belangrijke aandachtspunten en risico’s, zoals de zakelijkheidstoets van de Belastingdienst.

Deze aflevering is geen financieel advies, maar wel een onmisbare reality check voor iedereen die vooruit wil denken richting 2028 en bewustere keuzes wil maken rondom beleggen, schulden en belasting. Luister mee en denk met ons mee over geld, nu en later.